国債とは？初心者でもわかる仕組み・メリット・リスクをやさしく解説

投資に少し興味はあるけれど、「国債（こくさい）」という言葉を聞くとむずかしそう…と思っていませんか？
この記事では 国債のしくみ・メリット・リスク・買い方までをやさしく解説します。

「投資ってこわい」という人でも、国債のことを知ればお金の世界が少し身近に感じられるはずです。
まずはゆっくり読んでみましょう。

国債とは何？知らない人向けにわかりやすく解説

国債＝国が発行する“借金の証し”

国債（こくさい）とは、国がお金を借りるために発行する借金の証書（しょうしょ） のことです。
たとえば、日本政府が「道路を作るお金が足りない」「災害復興のお金が必要」などというとき、国は国民や会社などからお金を借ります。

そのときに発行するのが「国債」です。

つまり…

あなたが国債を買うと、「国にお金を貸す人」になる、ということですね。

国債は誰が買っているの？

国債を買う人はこんな感じです。

• 銀行
• 保険会社
• 投資家
• 個人（ふつうの人）

「なんだ、国債って大きなお金を持ってる人だけが買うんだ」と思うかもしれませんが、1万円から買える国債もあるので、普通の人も買えます。

国はどうしてお金を借りるの？

国が借金をしてまでお金を集める理由は、

• 年金や医療費などの支払い
• 災害の復興
• 経済が悪くなったときの対策
• 公共施設や学校の建設

など、国を運営するために必要なお金を集めるためです。

つまり、国債は「国を動かすためのお金集めの道具」なのです。

国債の種類と特徴

国債にはいくつかの種類があります。
ここでは 投資初心者が知っておけばOKな3種類だけ にしぼって紹介します。

個人向け国債（初心者向け）

• 国が「個人向けに特別に作った国債」
• 金利が下がりすぎないように保証つき
• 元本（もともとのお金）が保証される
• 1万円から買える

※「元本保証（がんぽんほしょう）」とは、預けたお金が減らないということです。

利付国債（市場で売買されるタイプ）

• 銀行や投資家がよく買うタイプ
• 市場で値段が変わる
• 途中で売ると損することもある

期間（いつお金が戻るか）で分ける国債

国債のメリットとは？初心者が知っておきたい安心ポイント

メリット① 元本保証でリスクが小さい

国債のいちばんの強みは 「元本保証」 です。
株は値段が下がるとお金が減ってしまいますが、国債は満期（お金が返ってくる日）まで持っていれば、必ず預けた金額が返ってきます。

メリット② 国が倒産しない限りお金は返ってくる

国がなくなる（＝倒産）というのはほぼありえません。
つまり 「銀行より安全」 と言われることさえあります。

メリット③ 定期預金より金利が高いことがある

たとえば、銀行の定期預金の金利が0.002％でも、国債なら0.3％以上など、数百倍ちがうこともある のです。

国債のデメリット・リスクも知っておこう

メリットばかりではありません。
国債にも弱点があります。

デメリット① インフレに弱い

たとえば、100万円で買えたものが、物価が上がって150万円になったら？
国債で増えたお金があっても、実際の生活では「お金の価値が下がった」ことになります。
これを「インフレリスク」と言います。

デメリット② 途中で売ると損することもある

国債は 満期まで持てば安全 ですが、途中で売ると値段が下がっていることがあり、マイナスになることがあります。

デメリット③ 金利がずっと高いわけではない

金利は世の中の流れで変わります。
「金利がどんどん上がる時期に買った国債は、逆に不利になる」こともあります。

国債の買い方ガイド【初心者向け】

「国債って、どうやって買うの？」
ここが気になる人が多いでしょう。買い方はとてもシンプルです。

国債の買い方ステップ

1. 証券会社や銀行で口座を作る
2. 「個人向け国債を買う」と申しこむ
3. お金を入金する
4. 満期まで待つと、お金＋利息が返ってくる

国債はどんな人に向いている？

国債はこんな人にぴったりです。

• 投資をしたいけど損するのはこわい
• 銀行に預けてもお金がほとんどふえない
• 将来にそなえて少しずつお金をふやしたい
• 安全な資産を持っておきたい

国債とほかの投資を比べてみよう

国債と相性のいい「組み合わせ投資」

• 国債＋投資信託
• 国債＋株式
• 国債＋つみたてNISA

国債は「投資の土台」として使う人が多く、安心資産としてポートフォリオに入れる 使い方が人気です。

まとめ｜国債はすべての人が知っておくべき“安全資産”

最後にもう一度「国債とは？」をシンプルにまとめます。

• ✅ 国債は国が発行する“借金の証書”
• ✅ あなたは国にお金を貸す人になる
• ✅ 元本保証がありリスクが低い
• ✅ 投資初心者でも買いやすい
• ✅ インフレや途中売却には注意が必要
• ✅ 資産運用の「土台」に向いている

国債を知ると、投資の世界がいっきに理解しやすくなります。
まずは「こわいものではない」と知ることが一歩目です。

「投資はしたいけど不安」という人こそ、国債からはじめてみてください。

ぼくゆう

行政書士/大道芸人

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1991年2月15日生まれ。練馬区議会議員選挙2023にて無所属新人の中で得票1位(1526票)を獲得するも落選。
行政書士事務所代表。ジャグリングギネス記録を樹立し、テーマパーク等のショーに出演もしている。